社區(qū)銀行營銷論文參考
摘要：在利率市場化的背景下我國很多商業(yè)銀行開始紛紛采取各種措施來搶占市場占有率，在金融市場中展開激烈的競爭。多家商業(yè)銀行開始紛紛建立社區(qū)銀行，希望可以利用優(yōu)化經營方式，拓展經營渠道的方式來拉動金融業(yè)務的提升，擴大金融業(yè)務范圍，以在激烈的金融市場競爭中獲得核心優(yōu)勢。社區(qū)銀行是一種直接面向社區(qū)居民、社區(qū)商戶的金融機構。現文章主要針對社區(qū)銀行的營銷渠道進行探析。
關鍵詞：社區(qū)銀行;營銷渠道;金融機構
社區(qū)銀行是起源于美國的金融機構類型，其主要為社區(qū)居民與中小企業(yè)提供相關的金融服務。伴隨著經濟全球化的發(fā)展，社區(qū)銀行在國內受到的關注越來越廣泛，這不單單是由于社區(qū)銀行經營方式在金融危機中獲得了優(yōu)異的表現，更加是因為在愈加激烈的市場競爭中，商業(yè)銀行可以利用網點下分的方式來與客戶進行深入的接觸，進一步扎實客戶基礎。
1、社區(qū)銀行及其作用
社區(qū)經濟的成熟發(fā)展造就了巨大的社區(qū)金融服務缺口，因此需要建設金融機構來滿足社區(qū)日益增加的金融需求。在這一背景下，社區(qū)銀行開始發(fā)展壯大，其為了獲取更佳的金融服務，當地區(qū)域的農民、合作企業(yè)等機構成立了屬于企業(yè)與居民的金融機構，以為居民、中小企業(yè)提供一系列金融服務[1]。該類型的金融服務機構規(guī)模不大、資金投入有限，是在相關區(qū)域內為了滿足社區(qū)居民的共同目標而成立的，其經營宗旨就是為地方社區(qū)提供金融服務。然而當前我國社區(qū)金融服務的供需存在不平衡的情況，直接影響了社區(qū)金融的發(fā)展。我國要大力發(fā)展社區(qū)金融，盡力改善社區(qū)金融供需不平衡的情況，推動社區(qū)銀行的作用主要表現在以下幾個方面：1）社區(qū)銀行可以有效緩解中小企業(yè)融資難的情況。社區(qū)銀行更加容易掌握客戶不同的需求，有利于緩解信用不對稱所導致的逆向選擇，降低道德風險。2）社區(qū)銀行可以推動社區(qū)信用建設。社區(qū)銀行擁有十分顯著的社區(qū)化特征，其能夠在銀行與客戶信息對稱的狀態(tài)下保證社區(qū)成員的共同利益，社區(qū)成員也會進行相互督促，從而提升社區(qū)成員違約成本，全面改善社區(qū)成員的信用意識。3）社區(qū)銀行可以彌補村鎮(zhèn)社區(qū)金融的服務缺失。當前商業(yè)銀行等國有金融機構已經不再提供村鎮(zhèn)社區(qū)金融服務，從而導致村鎮(zhèn)社區(qū)金融服務嚴重缺失。而社區(qū)銀行間則能夠彌補村鎮(zhèn)社區(qū)金融服務的缺失，有效改善社區(qū)貸款困難的現狀[2]。4）有利于實現金融個性化服務。社區(qū)居民存在十分多元化的金融需求，層次化特征也十分明顯。因此，社區(qū)銀行要針對社區(qū)居民的需求來提供個性化的產品與服務，而社區(qū)銀行則恰恰擁有了解客戶個性化需求的優(yōu)勢。因此，成立社區(qū)銀行能夠有利于實現金融服務的個性化。
2、社區(qū)銀行營銷渠道研究
2.1培育金融習慣形成社區(qū)金融閉環(huán)
社區(qū)銀行在真正開展營銷活動應該對其所在區(qū)域內的`社區(qū)居民的金融消費喜好、金融消費習慣等進行充分的了解。市場營銷工作人員在策劃實施營銷活動的過程中應該有針對性的設計迎合社區(qū)居民消費習慣與喜好的活動來吸引其積極參與。通過營銷活動來引導其正確的金融消費習慣，激發(fā)其潛在的金融消費需求，進而形成良好和諧的合作關系。另外，在進行社區(qū)營銷活動的設計過程中，應該注意將營銷活動與社區(qū)內區(qū)域的商圈結合起來，以發(fā)揮社區(qū)銀行與社區(qū)存款拉動社區(qū)平臺建設的優(yōu)勢，與社區(qū)商圈可以密切的互動，從而形成社區(qū)金融閉環(huán)[3]。
2.2深入融入社區(qū)凸顯金融平臺功能
社區(qū)銀行是否可以在長時間獲得健康、穩(wěn)定的發(fā)展主要是受到社區(qū)自身狀態(tài)的影響。在社區(qū)內社區(qū)銀行是十分重要的金融機構，其營銷工作應該深入社區(qū)居民與商戶，與其開展密切的聯(lián)系，最大程度的凸顯社區(qū)銀行的金融功能，實現銀行資金源自社區(qū)，用于社區(qū)的良性循環(huán)，通過對社區(qū)資金的正確引導來拉動社區(qū)經濟的健康發(fā)展，以形成健康的社區(qū)金融鏈。在社區(qū)銀行建立金融平臺能夠實現投資項目的透明化、投資風險分散化以及資金監(jiān)控社會化[4]。其中，投資項目可視化就是社區(qū)成員所需要的金融貸款均能夠滿足金融平臺貸款的相關標準，存在明顯的可視性，其中包括房屋裝修、購買汽車、繳納學費等。投資風險分散化即為投資者可以將自己的資金分散的投入至不同的項目當中，從而降低投資所帶來的風險。資金監(jiān)控社會化主要是指金融平臺的投資項目與主體都是來源于社區(qū)，投資項目的發(fā)展狀態(tài)可以接受社區(qū)投資者的實時監(jiān)控，這樣不單單有利于社區(qū)銀行降低人力成本，還能夠從社區(qū)投資者渠道來獲取風險信息，以便提前做好充分準備，規(guī)避風險。
2.3走訪調查實現金融營銷創(chuàng)新
在社區(qū)銀行的營銷渠道的選擇過程中其應該深入社區(qū)，開展居民問卷調查，以提供準確的信息來制定更加有針對性的營銷手段，提供更佳的金融服務[5]。社區(qū)銀行面對社區(qū)大眾要重點關注社區(qū)居民的消費熱點與消費需求，不論是金融類別還是非金融類別都要進行深入詳細的調查，以了解社區(qū)居民的真實需求與想法，并且將調查所得的相關數據進行匯報，由相關管理部門針對社區(qū)居民的實際需求來開展產品、服務、營銷策略等方面的創(chuàng)新，從而真正意義上的個性化服務。3、結束語社區(qū)銀行的成立能夠最大程度的滿足中小企業(yè)的金融服務需求，解決社區(qū)居民、中小企業(yè)等融資難、貸款難的問題，全面優(yōu)化了社區(qū)金融環(huán)境，健全了社區(qū)金融體系。社區(qū)銀行要選擇與當地社區(qū)實際狀態(tài)相匹配的營銷渠道，最大程度的發(fā)揮社會銀行的優(yōu)勢，以實現社區(qū)銀行營銷水平的提升。
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